老司机在线精品播放观看_欧洲黑人巨大视频在线观看_少妇的滋味完整版_妺妺的下面好湿好紧闺蜜

　　廿載磨一劍，今朝終出鞘。11月30日下午5點(diǎn)，國(guó)務(wù)院法制辦公室全文公布《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)各界征求意見(jiàn)，標(biāo)志著醞釀20多年的存款保險(xiǎn)制度即將建立。
　　據(jù)悉，存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家以立法的形式，強(qiáng)制要求銀行、信用社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題、存款人利益可能受損時(shí)，及時(shí)動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金向存款人償付受保存款，并采取必要措施維護(hù)存款及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。
　　存款保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各國(guó)普遍實(shí)施的、基礎(chǔ)性的金融制度。目前，世界上有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)早在1993年，即著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問(wèn)題。2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)明確要求，“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制”。
　　建立存款保險(xiǎn)制度是一次意義深遠(yuǎn)的重大金融改革，有利于更好地保護(hù)存款人權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我國(guó)銀行體系的信心；有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善我國(guó)金融安全網(wǎng)，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力；還有利于為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、推進(jìn)利率市場(chǎng)化等下一步金融改革創(chuàng)造環(huán)境和條件。專家認(rèn)為，當(dāng)前推出存款保險(xiǎn)制度，最大的意義就在于編織更結(jié)實(shí)的金融安全網(wǎng)，以此保障中國(guó)金融業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰，真正提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
　　存款保險(xiǎn)制度建立后，將有力地保護(hù)存款人權(quán)益。存款保險(xiǎn)推出能讓百姓的存款更保險(xiǎn)。我國(guó)存款保險(xiǎn)償付限額很高，能保障絕大多數(shù)存款。央行調(diào)查顯示，將償付限額設(shè)為50萬(wàn)元，能為我國(guó)99.63%的存款人提供100%的全額保護(hù)。當(dāng)個(gè)別銀行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)通常用市場(chǎng)手段促成好銀行收購(gòu)問(wèn)題銀行，將問(wèn)題銀行的存款轉(zhuǎn)移到好銀行，實(shí)際上使存款人得到100%的全額保障。只有在極少數(shù)情況下，才會(huì)對(duì)倒閉銀行實(shí)施清算。從國(guó)外做法看，如果遇到重大危機(jī)，還可以臨時(shí)采取全額保險(xiǎn)方式，最大限度地保護(hù)存款人權(quán)益。
　　存款保險(xiǎn)推出不會(huì)引發(fā)大范圍的“存款搬家”。由于99.63%的存款人受全額保護(hù)，沒(méi)必要轉(zhuǎn)移存款；對(duì)0.37%的大額存款人來(lái)說(shuō)，他們中大部分是企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶，熟悉金融政策，與銀行關(guān)系緊密，不會(huì)聽(tīng)信謠言輕易搬家，同時(shí)，一些銀行特別是中小銀行服務(wù)更靈活、利率更劃算，銀企關(guān)系更有“粘性”，因此，總體看，存款變動(dòng)的范圍、規(guī)模和影響都將比較有限。從國(guó)際上看，也沒(méi)有因?yàn)橥瞥龃婵畋ｋU(xiǎn)而發(fā)生大規(guī)模“存款搬家”的現(xiàn)象。
　　此外，存款保險(xiǎn)推出不會(huì)抬高銀行資金成本，最終轉(zhuǎn)嫁給存款人或小微企業(yè)。
　　存款保險(xiǎn)制度建立后，也將惠及銀行和企業(yè)經(jīng)營(yíng)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，建立存款保險(xiǎn)制度可以減少銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行自身的安全性；可以大大減少來(lái)自政府的干預(yù)，增強(qiáng)銀行的經(jīng)營(yíng)自主性；還可以推動(dòng)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和金融服務(wù)質(zhì)量。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度建立后，其存款尤其是小微企業(yè)存款保護(hù)將有實(shí)質(zhì)性的加強(qiáng)和改進(jìn)。

　　專家解讀存款保險(xiǎn)條例征求意見(jiàn)銀行破產(chǎn)最高賠付50萬(wàn)
　　據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，醞釀21年，存款保險(xiǎn)制度終于即將破繭成蝶。昨天，央行起草的《存款保險(xiǎn)條例》由國(guó)務(wù)院法制辦公布并向社會(huì)征求意見(jiàn)。根據(jù)這一征求意見(jiàn)稿，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，銀行出錢(qián)，給百姓的存款交一筆保費(fèi)，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，就由存款的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)支付全部或者部分的存款，讓老百姓的錢(qián)袋子有了定心丸。
　　長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)行的一直是隱性存款保險(xiǎn)制度，也就是由國(guó)家作為金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人，對(duì)銀行的安全進(jìn)行全部兜底。但隨著銀行市場(chǎng)化程度的不斷提高，民營(yíng)銀行不斷發(fā)展，迫切需要更有力的金融保障制度，存款保險(xiǎn)就應(yīng)運(yùn)而生。20世紀(jì)30年代，為了挽救經(jīng)濟(jì)危機(jī)中瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)設(shè)立“聯(lián)邦存款保險(xiǎn)”，隨后不少西方國(guó)家也相繼建立了類似的制度。而此次“中國(guó)版”的存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，可以說(shuō)是我國(guó)金融市場(chǎng)化改革的重要一步。央行金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)黃曉龍解釋，存款有保障，銀行才能更安全。“建立存款保險(xiǎn)制度，是我們國(guó)家現(xiàn)有金融安全網(wǎng)改進(jìn)和加強(qiáng)，有利于更好的保障存款的安全，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和改革發(fā)展。”
　　此外，存款保險(xiǎn)制度的建立更有利于促進(jìn)中小銀行的發(fā)展。有專家分析，在沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度時(shí)，老百姓覺(jué)得銀行“越大越保險(xiǎn)”，存款向大銀行聚集，中小銀行生存空間很小。有了存款保險(xiǎn)，存款放在小銀行和大銀行一樣安全，這也為銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)更加公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。
　　根據(jù)央行測(cè)算，截止到2013年底，我國(guó)99.63%的銀行賬戶存款余額在50萬(wàn)以下，這就意味著50萬(wàn)的償付額度可以覆蓋絕大數(shù)存款人的存款安全。因此存款保險(xiǎn)的最高賠付額度為50萬(wàn)，那么超過(guò)50萬(wàn)存款的人是否有保障呢？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚對(duì)此解讀。
　　經(jīng)濟(jì)之聲：存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，醞釀了21年，這對(duì)于我們國(guó)家整個(gè)金融體系的改革來(lái)說(shuō)意味著什么？銀行體系會(huì)發(fā)生怎樣的變化？
　　向松祚：存款保險(xiǎn)制度的推出，是深化金融體制改革特別是銀行體制改革重大舉措，也是利率市場(chǎng)化推進(jìn)重要的舉措。從西方近一個(gè)世紀(jì)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度是穩(wěn)定銀行和金融最重要制度之一。美國(guó)之從上世紀(jì)30年代銀行大崩潰、大蕭條之后，引進(jìn)存款保險(xiǎn)制度，后來(lái)為世界各國(guó)所借鑒。中國(guó)現(xiàn)在利率市場(chǎng)化推進(jìn)得特別快，而且十八屆三中全會(huì)的決定明確對(duì)私人資本、對(duì)多元化的資本都要開(kāi)放銀行金融體系，所以建立存款保險(xiǎn)體制，已經(jīng)刻不容緩。
　　推出存款保險(xiǎn)制度，銀行體系將第一次出現(xiàn)多元、多層次格局，大中小銀行并存，私人銀行和國(guó)有控股銀行并存，國(guó)內(nèi)銀行和外資銀行并存，所以老百姓投資者在銀行的選擇方面會(huì)更多。同時(shí)，無(wú)論老百姓的存款存在什么銀行，在存款保險(xiǎn)制度保護(hù)之下，老百姓不用擔(dān)心存款的安全，而存款安全有助于銀行體系負(fù)債非常穩(wěn)定，也有有利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，各個(gè)銀行的吸收存款的策略、服務(wù)的水平、管理的策略和風(fēng)險(xiǎn)管理的水平不同，會(huì)決定銀行在市場(chǎng)上對(duì)投資者是不是有吸引力。所以它會(huì)加速銀行改善風(fēng)險(xiǎn)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新更多的金融產(chǎn)品來(lái)吸引存款戶。
　　經(jīng)濟(jì)之聲：下一步利率市場(chǎng)化是不是也會(huì)很快推出？
　　向松祚：現(xiàn)在利率市場(chǎng)化的含義是在中國(guó)人民銀行所確定基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)之上，再加上風(fēng)險(xiǎn)的溢價(jià)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)取決企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)級(jí)是高還是低。信用評(píng)級(jí)非常好的，享受的利潤(rùn)就比較低；評(píng)級(jí)信用比較差的，信用評(píng)級(jí)就比較差。實(shí)際上我們現(xiàn)在已經(jīng)基本完成了貸款利率的市場(chǎng)化。而存款利率的市場(chǎng)化，前不久央行降息，不對(duì)等降息把存款利率的浮動(dòng)空間進(jìn)一步加大，存款利率的市場(chǎng)化推進(jìn)也非?？臁ｎA(yù)計(jì)可能在2到3年之內(nèi)，存款利率也都會(huì)全面放開(kāi)。全面放開(kāi)以后，大銀行和小銀行都要根據(jù)客戶的要求，來(lái)為客戶設(shè)計(jì)適合他們需要的產(chǎn)品，通過(guò)市場(chǎng)博弈確立一個(gè)利率水平，中央銀行通過(guò)調(diào)控基準(zhǔn)利率，來(lái)總體調(diào)控市場(chǎng)的利率水平。
　　經(jīng)濟(jì)之聲：賠付金額最高的上限是50萬(wàn)，怎么來(lái)分析這個(gè)額度的設(shè)定，超過(guò)50萬(wàn)的存款怎么來(lái)保障？
　　向松祚：各個(gè)國(guó)家在研究制定存款保險(xiǎn)制度的時(shí)候，都會(huì)做一個(gè)非常詳盡的數(shù)據(jù)分析，就是設(shè)定的限額能否有效完全保障銀行體系的安全。比如美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)額只有1500美元，1500美元以上是不保險(xiǎn)的，當(dāng)然經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度上升以后，美國(guó)現(xiàn)在的保險(xiǎn)大幅提升。中國(guó)現(xiàn)在確定50萬(wàn)元的賠付上限，已經(jīng)涵蓋了全部存款的99%以上。廣大的投資者存款戶如果有50萬(wàn)以上的金額，不會(huì)做簡(jiǎn)單的存款，一定是會(huì)購(gòu)買(mǎi)銀行其他的理財(cái)產(chǎn)品，而且會(huì)以金融合約方式，和銀行談長(zhǎng)期的存款和投資協(xié)議，那已經(jīng)不屬于存款這個(gè)范圍之內(nèi)。所以這次設(shè)定50萬(wàn)的限額，其實(shí)政府的考慮是非常明確的，就是要妥善、完整保護(hù)所有存款者的利益，尤其是絕大多數(shù)的中小存款戶的利益。
　　經(jīng)濟(jì)之聲：對(duì)于50萬(wàn)這個(gè)限額，以后老百姓怎么存款比較好，存大銀行、存小銀行還是多存幾家銀行？
　　向松祚：這是一個(gè)非常有趣的問(wèn)題。原則上講，在存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)下，存款存到大銀行和存到小銀行是沒(méi)有什么差別的。居民存款選擇銀行的區(qū)別在哪里？首先是它的服務(wù)水平，服務(wù)是否非常貼心，服務(wù)手段是否非常的先進(jìn)，提供的金融產(chǎn)品是否個(gè)性化、多元化。人們不應(yīng)簡(jiǎn)單地選擇存款銀行，而要更多地看銀行是不是能夠提供綜合性的服務(wù)，包括理財(cái)服務(wù)、投資服務(wù)，也包括一些創(chuàng)業(yè)資訊、財(cái)務(wù)資訊等這些服務(wù)。