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要制定國(guó)家新金融發(fā)展戰(zhàn)略

如何推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，民盟湖南省副主委，湖南大學(xué)兩型社會(huì)研究院副院長(zhǎng)戴曉鳳認(rèn)為，要制定國(guó)家新金融發(fā)展戰(zhàn)略，從根本上改革目前以銀行為中心、以債務(wù)融資為主的金融結(jié)構(gòu)。要對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行改革，允許金融業(yè)間并購(gòu)重組，提高金融市場(chǎng)的效率。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在2017年政府工作報(bào)告中稱，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

如何推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，民盟湖南省副主委，湖南大學(xué)兩型社會(huì)研究院副院長(zhǎng)戴曉鳳認(rèn)為，要制定國(guó)家新金融發(fā)展戰(zhàn)略，從根本上改革目前以銀行為中心、以債務(wù)融資為主的金融結(jié)構(gòu)。要對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行改革，允許金融業(yè)間并購(gòu)重組，提高金融市場(chǎng)的效率。

戴曉鳳指出，現(xiàn)代金融業(yè)在傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)業(yè)種基礎(chǔ)上，已經(jīng)發(fā)展為涵蓋資產(chǎn)管理、財(cái)富管理與風(fēng)險(xiǎn)管理的六個(gè)業(yè)種，金融體系由以銀行為中心向以市場(chǎng)為中心轉(zhuǎn)變。因此，我們的金融改革，一方面要推動(dòng)銀行業(yè)的深化改革，激發(fā)銀行業(yè)發(fā)展財(cái)富管理與風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力，推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。另一方面，要從監(jiān)管體系改革入手，理順金融政策體系，制定出有效科學(xué)的金融市場(chǎng)規(guī)則，以此，提高金融市場(chǎng)效率。

當(dāng)前金融制度滯后為詐騙提供了溫床

去年以來(lái)，貴金屬交易平臺(tái)亂象有死灰復(fù)燃之勢(shì)，而就在上個(gè)月，百億元摻假黃金騙貸也鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。這突出反映了我國(guó)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)性全面加強(qiáng)。人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)等不斷累積，集中暴露了金融監(jiān)管轉(zhuǎn)型滯后的突出矛盾。

戴曉鳳表示，國(guó)家在金融戰(zhàn)略發(fā)展上面是存在問題的。比如現(xiàn)在一些稱作互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)進(jìn)入了金融領(lǐng)域，這些原本不屬于國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)進(jìn)入了金融領(lǐng)域，這說(shuō)明實(shí)際上，我國(guó)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)沒有發(fā)揮其作用，不能滿足更多人的金融需求，所以市場(chǎng)滋生出一些亂象。

她認(rèn)為，金融業(yè)的衍進(jìn)一定是金融業(yè)本身發(fā)展到一定程度的一個(gè)變遷，由技術(shù)革命推動(dòng)結(jié)構(gòu)性改革。而現(xiàn)在的監(jiān)管體系，把原有的金融機(jī)構(gòu)的職能和作用固化了、保護(hù)了，讓他們沒有創(chuàng)新動(dòng)力。這時(shí)，市場(chǎng)就會(huì)自己來(lái)投票。她認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際的意義就在于推動(dòng)金融改革。

她表示，金融業(yè)從來(lái)都是與信息技術(shù)革命相結(jié)合的，每一次信息產(chǎn)業(yè)的革命性的變化，都推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，而不是外面滋生出一個(gè)新的行業(yè)出來(lái)。這就是問題所在。金融業(yè)是把剩余的和預(yù)留的資金調(diào)動(dòng)起來(lái)，其首先的宗旨是保護(hù)投資者的利益，而一些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融是把投資者的以高額利息哄騙出來(lái)，它的出發(fā)點(diǎn)就是錯(cuò)誤的，一定沒有生存空間。因此，她建議，金融戰(zhàn)略要重新定位，通過(guò)制度性改革，使金融結(jié)構(gòu)更加合理，加強(qiáng)制度性約束。

針對(duì)有政協(xié)委員提出，創(chuàng)新事物的發(fā)展必然面臨風(fēng)險(xiǎn)，要允許互聯(lián)網(wǎng)金融試錯(cuò)。戴曉鳳強(qiáng)烈地譴責(zé)這種觀點(diǎn)，表示絕對(duì)不允許金融類公司試錯(cuò)。

她表示，黃金交易是作為其他投資結(jié)構(gòu)中的一個(gè)組合，黃金是保值增值的最后堡壘。但現(xiàn)在滋生出一些利用黃金騙取投資者投機(jī)交易等亂象，每一筆錢都是投資人的錢，而不是資本的錢，金融行業(yè)允許試錯(cuò)，就是對(duì)投資者的犯罪。

要加快多層次資本市場(chǎng)的建立

戴曉鳳認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的杠桿率過(guò)高，從整體看，社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中間接融資所占比重過(guò)大，從而造成整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸杠桿的高度依賴；從企業(yè)看，由于可獲得的融資供給主要以債務(wù)融資方式為主，因而導(dǎo)致企業(yè)股權(quán)融資通道不暢，要么長(zhǎng)期處于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)狀況，要么陷入融資困境。

她表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)杠桿率居高不下，其關(guān)鍵原因是金融制度的安排所致。一直以來(lái)，我國(guó)金融體系的制度設(shè)計(jì)始終是以商業(yè)銀行為中心，金融改革始終沒有能夠改變銀行業(yè)在整個(gè)融資體系中的絕對(duì)占優(yōu)地位。即使在銀行體系之外，存在一個(gè)龐大的非銀行金融業(yè)，但這個(gè)行業(yè)里仍然以放貸為主的機(jī)構(gòu)占了很大比重，如租賃、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司等，此外信托公司、保險(xiǎn)公司則是固定收益市場(chǎng)上的主要投資人，也是債務(wù)融資的提供者。這種金融結(jié)構(gòu)下，整個(gè)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中，間接融資始終占主導(dǎo)地位。

戴曉鳳認(rèn)為，我國(guó)的融資體制是一個(gè)對(duì)信貸杠桿高度依賴型的體制。到地市一級(jí)，融資渠道更是單一，企業(yè)融資基本上局限于銀行信貸與各類民間借貸。因此，高杠桿率是現(xiàn)有金融制度供給的結(jié)果。要實(shí)現(xiàn)去杠桿的目標(biāo)，關(guān)鍵是要從源頭解決問題，要從金融制度上改革金融供給方式著手。要加快多層次資本市場(chǎng)的建立。不僅要建立全國(guó)性的多層次資本市場(chǎng)，更重要的是要大力推進(jìn)地方性多層次資本市場(chǎng)的建立，為企業(yè)打通資本通道。

要增加黃金期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性

戴曉鳳認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)黃金市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展，爭(zhēng)奪國(guó)際話語(yǔ)權(quán)，要礦大黃金期貨的交易量。提高交易規(guī)模，才能具有引導(dǎo)世界價(jià)格的能力。

她表示，當(dāng)前黃金期貨發(fā)展平穩(wěn)，比其他品種要好一點(diǎn)，黃金有巨大的保值功能，別的市場(chǎng)下跌的時(shí)候，黃金上漲。當(dāng)股票和其他商品市場(chǎng)價(jià)格都下跌的時(shí)候，就迫切需要黃金來(lái)保值。國(guó)家要保持市場(chǎng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，增加黃金市場(chǎng)的流動(dòng)性，因?yàn)榱鲃?dòng)性越高，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移能力越強(qiáng)。